Финансирование на развитие бизнеса возможно получить всего за неделю с помощью лизинга. Причем в некоторых случаях получится не переплачивать.
Привлекать средства для развития малого и среднего бизнеса в регионах крайне сложно. Альтернативой может стать лизинг. Актуально это как для небольших и средних компаний, так и для индивидуальных предпринимателей, ремесленников и самозанятых.
Как работает лизинг, какие есть предложения и возможности получить средства на выгодных условиях, узнали у главы лизинговой компании «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» Антона Андренко.
Деньги для регионов становятся доступнее
Часто привлекать средства небольшим бизнесам в регионах попросту негде. Банкам неинтересно работать с маленькими суммами, поэтому бизнесы вынуждены развиваться за собственные средства.
– Одна из недавних сделок, которую мы провели – купили индивидуальному предпринимателю из Борисова инкубатор для цыплят, стоимостью 1 200 рублей. Для банка это сделка нерентабельная. Мы были единственным шансом получить финансирование. Инкубатор был доставлен предпринимателю в течение 3-х дней, – рассказывает Антон Андренко.
В апреле 2022 года компания стала участником проекта «Поддержка экономического развития на местном уровне в Республике Беларусь», который реализуется ПРООН в сотрудничестве с Министерством экономики Республики Беларусь и финансируется Европейским союзом. В рамках проекта «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» проведет комплекс мероприятий по расширению доступности микрофинансовых услуг для малого и среднего предпринимательства в регионах.
– По данным наших исследований, 9 из 10 предпринимателей получают отказ при обращении в банк за кредитом на развитие бизнеса. «АВАНГАРД ЛИЗИНГ», напротив, заинтересован в работе с малыми предприятиями и начинающим бизнесом на территории пилотных районов проекта «Поддержка экономического развития на местном уровне в Республике Беларусь», – продолжает Антон Андренко.
В такие районы относится и Березовский.
Список всех районов, в которых действует программа можно посмотреть на сайте.
Специально для Березовского района и еще одиннадцати было создано несколько лизинговых предложений. Они позволят получить средства на привлекательных условиях. Что можно взять в лизинг и на каких условиях мы расскажем ниже.
Что предлагает лизинг: от оборудования до денег
Финансовый лизинг – это современный и доступный способ приобретения имущества посредством долгосрочной аренды с правом выкупа.
Обычно лизинг подразумевает, что предприниматель получает не деньги, а конкретное имущество для своего бизнеса. Однако направления, по которым работает «АВАНГАРД ЛИЗИНГ», включают более широкие возможности.
– Наше первое направление – финансовый лизинг –приобретение любого имущества для бизнеса, которое не запрещено законодательством, – отмечает Антон Андренко.
Единственное требование компании к предмету лизинга – срок его службы должен составлять не менее года. Например, это может быть офисная мебель, оборудование, компьютерная и бытовая техника, недвижимость, автотранспорт, спецтранспорт, лодка, квадроцикл, электросамокат и другое.
Второе направление – возвратный лизинг – подходит бизнесам, которых интересует привлечение денег для развития бизнеса, а не приобретение конкретных предметов лизинга.
– Бизнес нуждается в оборотных средствах. Например, в торговле для приобретения партии товара для последующей реализации. Здесь поможет возвратный лизинг, – продолжает Антон Андренко.
Лизинговая компания покупает принадлежащее клиенту имущество, например, автомобиль или недвижимость и передает это же имущество в аренду. До конца выплаты лизинга это имущество находится в собственности лизинговой компании. После выплаты лизинга оно переходит обратно в собственность клиента.
– Это система из двух сделок, где лизингополучатель продает нам имущество, получает деньги. Тут же получает это имущество в аренду, то есть продолжает им пользоваться.
Например, вы развиваете сезонный бизнес. Это может быть ресторан или агроусадьба. Для сохранения слаженного коллектива необходимо удерживать уровень заработной платы даже в не сезон, а необходимой выручки для этого нет. Банк выдавать кредит на такие случаи не готов. Тогда можно рассмотреть вариант высвобождения денежных средств из имеющегося имущества по механизму «возвратного лизинга», – рассказывает глава лизинговой компании «АВАНГАРД ЛИЗИНГ».
Третье направление – финансирование продаж. В партнерстве с лизинговой компанией продавец может увеличить прибыль, предложив своим клиентам рассрочку или отсрочку платежа.
– У покупателя в моменте может не быть средств, чтобы приобрести нужное имущество. Но в случае предоставления рассрочки он готов совершить покупку.
Мы выступаем финансовым партнером, если продавцы хотят предлагать своим клиентам возможность приобрести товар в рассрочку. В этом случае продавец получает деньги сразу и в полном объеме, а покупатель платит за товар в рассрочку, – отмечает собеседник.
После оформления сделки лизинговая компания выкупает товар у продавца, передает его в пользование покупателю (лизингополучателю), и получает платежи от лизингополучателя согласно графику лизинговых платежей. После исполнения контракта, как правило, это 12 месяцев, покупка переходит в собственность лизингополучателя.
Лизинг – это не всегда переплата. Спецпредложения для бизнеса в Березовском районе
По ряду товаров «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» подготовил спецпредложения для пилотных районов проекта. Эти предложения позволяют не переплачивать за покупку.
Одна из программ – «ЛИЗИНГ ЗА 1 РУБЛЬ». Она рассчитана на товары, стоимость которых не превышает 2 000 рублей. Например, сюда входит кассовое оборудование или компьютер.
– Если бизнес зарегистрирован в районе интереса, то рассрочка для него будет бесплатной, – говорит Антон Андренко. – Вторая программа – «Вам решать». Наша компания подготовила решение, которое позволяет клиенту самому определить размер платежа.
Суть решения в том, что клиент платит за товар на условиях беспроцентной рассрочки. Вознаграждение лизинговой компании он оплачивает после полной выплаты стоимости товара. Чем короче этот срок, тем меньше вознаграждение.
Например, предприниматель приобрел в лизинг по программе «Вам решать» ноутбук за 5 000 рублей и планировал рассчитаться с лизинговой компанией за шесть месяцев. Это стоило бы ему 5 150 рублей. Из этой суммы 150 рублей – вознаграждение лизинговой компании. Однако выплатить полную стоимость товара клиенту удалось за три месяца. В таком случае предприниматель заплатит только стоимость ноутбука. В случае, если предприниматель решает выплатить полную стоимость ноутбука за 12 месяцев, то стоить ему он будет 6 000 рублей, где 1 000 рублей – вознаграждение лизинговой компании. Клиент сам решает, сколько он переплатит за необходимое ему имущество.
Для лизинга не нужно обеспечение, как в банке
Для кредитования бизнеса в банке нужно обеспечение. Отсутствие приемлемого для банка обеспечения становится препятствием для бизнеса.
– У нас таких ограничений нет, – говорит глава лизинговой компании «АВАНГАРД ЛИЗИНГ». – Мы быстрее и гибче реагируем на запросы бизнеса. В лизинге в подавляющем числе случаев само имущество является достаточным обеспечением по сделке.
Еще одно преимущество лизинга – не обязательно покупать новый станок или машину. Новое значительно дороже, чем оборудование, бывшее в пользовании. Не новое имущество тоже можно взять в лизинг.
– Какое имущество покупать выбирает клиент. Это делает лизинг более доступным, нежели кредитование.
Оформить лизинг можно за неделю
– Получить лизинг проще и быстрее, чем финансирование в банке. В регионах сроки получения банковского финансирования исчисляется в месяцах, – отмечает Антон Андренко. – В рамках комплекса мероприятий по расширению доступности микрофинансовых услуг для малого и среднего предпринимательства лизинг можно будет оформить за неделю, что особенно удобно для сезонных бизнесов. Мы давно работаем с малым и средним бизнесом, хорошо понимаем его проблемы и запросы и открыты к сотрудничеству.
Если сравнивать стоимость финансирования в банках и лизинг, нужно учитывать не только прямую стоимость денег, но и другие преимущества: при лизинге формируется налоговый щит в размере налога на прибыль.
– Сейчас большинство предпринимателей переходят на общую систему налогообложения. Лизинговый платеж в этом случае в полном объеме ложится на затраты. То есть заплатил по лизингу тысячу рублей – это затраты. Соответственно, 18% из этой тысячи не нужно платить в виде налога на прибыль. Когда принимаешь во внимание налоговый щит, то цифры становятся совсем другими, нежели прямое сравнение процентной ставки.
Что делать, если не справляешься с выплатой лизинга?
Если платить по договору лизинга вовремя не получается, необходимо:
1. Обратиться в лизинговую компанию и согласовать условия, при которых предприятие сможет исполнить свои обязательства и платить по договору лизинга вовремя.
2. Если бизнес остановился и платить по договору лизинга не может, то по согласованию с лизинговой компанией, необходимо заняться реализацией предмета лизинга. Средства от продажи имущества пойдут на оплату по договору лизинга.
— Мы очень лояльны к нашим клиентам и практически всегда находим общий язык относительно изменения сроков и условий лизинга в случае проблем. Если имущество все же продается, мы получаем только остаток непогашенной задолженности, – отмечает глава лизинговой компании «АВАНГАРД ЛИЗИНГ».
Не только финансирование, но и бизнес-консультации
Цель проекта «Поддержка экономического развития на местном уровне в Республике Беларусь» – повышение доступности финансирования для малого и среднего бизнеса, а также расширение знаний о возможностях финансирования в целом. Поэтому «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» проведет ряд семинаров и лекций по данным вопросам в регионах проекта.
– Мы планируем привлечь консультантов, которые расскажут о возможностях ведения бизнеса в регионах. Например, консультанты объяснят, как проверять контрагентов. Как решить, работать с тем или иным субъектом? Что делать, если возникла дебиторская задолженность? Представители бизнеса смогут получить консультации, сравнить преимущества, которые им предоставляет лизинг и в итоге получить финансирование.
«АВАНГАРД ЛИЗИНГ» откроет не менее трех офисов в регионах для работы с клиентами.
– Один точно будет в Борисове. Рассматриваем Браслав и Оршу. Туда можно будет прийти, получить консультацию в случае недостаточности информации. Будет организована возможность видеоконференций с центральным офисом, – рассказывает Антон Андренко
В тех регионах проекта, где спроса для содержания офиса будет недостаточно, заработает мобильный офис и агентская сеть.
– Для развития агентской сети мы приглашаем к сотрудничеству поставщиков товаров с длительным сроком использования, заинтересованных в увеличении продаж.
Мы разработали раздел на сайте, посвященный проекту. Там размещена информация относительно стационарных офисов и расписание работы мобильного офиса, – отмечает собеседник.
Следить за новостями можно на сайте. Также в ближайшее время «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» предоставит возможность подписаться на электронную рассылку новостей по данной теме.
Как работает лизинг на обычных условиях?
С «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» предприниматели по всей Беларуси могут приобрести в лизинг целый спектр товаров. Среди них жилая или коммерческая недвижимость. Также автотранспорт от легковых авто до кранов и водной техники. Предметом лизинга могут быть оборудование, электроника и многие другие товары.
Получить лизинг на новые или б/у товары могут юридические и физические лица, индивидуальные предприниматели, ремесленники и самозанятые. Лизинг позволяет выбрать продавца: дилеры, поставщики, интернет-магазины или частные лица.
Оформить лизинг можно на срок от 12 до 60 месяцев. Авансовый платеж – от 0% до 40% от стоимости товара. За год имущество в лизинге дорожает на сумму от 7,5%.
Справка
ЗАО «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» – профессиональная лизинговая компания, ориентированная на потребности малого и среднего бизнеса Беларуси и физических лиц.
Компания на рынке с 2009 года и успела создать обширную клиентскую базу. «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» предлагает лизинг автомобилей, недвижимости, специальной техники, оборудования и другого имущества длительного срока использования на выгодных условиях и с минимальными формальностями.
На своем сайте «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» регулярно публикует отчетность.
Контакты для связи
Тел.: (801643)40020, эл. адрес: bereza@avangard.by
Публикация подготовлена в рамках осуществления комплекса мероприятий по расширению доступности микрофинансовых услуг для малого и среднего предпринимательства. Комплекс мероприятий является одним из компонентов проекта «Поддержка экономического развития на местном уровне в Республике Беларусь», реализуемого Программой развития ООН в партнерстве с Министерством экономики Республики Беларусь при финансовой поддержке Европейского союза.
BEREZA.BY
Подписывайтесь на нас в Telegram!